Muchas veces, sí, hay opciones que vale la pena revisar. En Florida, la fecha de subasta es real y se hace cumplir, pero no cierra todas las puertas. Su derecho a pagar la deuda y evitar la venta generalmente sigue vigente hasta que el Secretario del Tribunal registra el certificado de venta. Lo importante es actuar hoy, con números por escrito.
Soy Reinier Cancio, oficial de préstamos con licencia en Florida. Trabajo desde Miami y atiendo todo el proceso en español. Esto es lo que yo haría primero.
Lo primero: cinco pasos para hoy
Confirme la fecha actual. Las subastas se reprograman. Revise el calendario oficial del Secretario del Tribunal de su condado, no una carta vieja.
Pida la cifra de pago por escrito. Solicítela al abogado del demandante. La sentencia muestra lo que se debía en esa fecha, y la cifra actual suele ser mayor.
Hable con un abogado de foreclosure de Florida. Un abogado puede explicarle sus derechos y plazos, y si una moción o una bancarrota aplican a su caso. Yo no doy asesoría legal.
Llame a su servicer. Si recibe una solicitud completa de ayuda más de 37 días antes de la subasta, las reglas federales generalmente le impiden seguir adelante con la venta mientras la revisa.
No firme su escritura. Las fechas de subasta son públicas, y las supuestas compañías de rescate las vigilan. Nunca le transfiera su propiedad a un "salvador". Verifique a cualquier prestamista en NMLS Consumer Access.
Sus opciones, de la más barata a la más cara
Cada caso es distinto, pero conviene empezar por lo que cuesta menos:
Ponerse al día (reinstatement). Si el caso lo permite, paga lo atrasado, los recargos y los costos legales.
Plan de pagos o modificación. Son acuerdos con su servicer. La asesoría de vivienda aprobada por HUD es gratis y puede ayudarle a solicitarlos bien.
Vender en sus términos. Si la casa ya no es sostenible, una venta antes de la subasta puede proteger su plusvalía.
Capítulo 13. Esta conversación es con un abogado de bancarrota.
Préstamo puente basado en plusvalía. Es lo que yo reviso, y se explica abajo.
Cuando tiene plusvalía, pero el crédito está golpeado
Si su casa vale bastante más de lo que debe, un préstamo puente puede pagar la hipoteca atrasada por completo, incluidos recargos y costos legales, si el prestamista lo aprueba.
Calificación: se basa en la plusvalía. El crédito no forma parte.
Qué revisa el prestamista: la propiedad, el título, la cifra de pago, la estructura del préstamo y su estrategia de salida.
Plazo: hasta 36 meses en la mayoría de los casos, sin penalidad por pago anticipado.
Lo que debe saber: cuesta más que una hipoteca de banco. Es un puente, no un destino.
El plan es detener el foreclosure, hacer sus pagos a tiempo, y luego refinanciar o vender. Si esa salida no existe, se lo voy a decir.
Preguntas directas
¿Puedo parar la subasta si ya hay sentencia final?
Muchas veces, sí. Hasta que se realice la subasta, un pago total todavía puede terminar el caso. Confirme los plazos de su caso con un abogado.
¿Y si faltan pocos días?
A veces todavía se puede, pero cada día cuenta. Llame hoy a un abogado y a mí. No espere a tener todos los papeles.
¿Consultar afecta mi crédito?
No. La consulta es gratis y confidencial, no requiere revisar su crédito y no es una solicitud de préstamo.
¿Trabaja fuera de Miami?
Sí. Tengo licencia en Florida, y el proceso se puede hacer por teléfono y WhatsApp.
Lo más difícil es la primera llamada
Aquí no hay regaños. Llámeme o escríbame por WhatsApp al (305) 492-2404, o lea mi guía completa: cómo parar una subasta en Miami.
Reinier Cancio, NMLS #1615071, Oficial de Préstamos en Bold Mortgage (NMLS #386834), Miami, FL. No es un compromiso de préstamo. Todo préstamo está sujeto a la aprobación del prestamista y a las guías del programa. No ofrecemos servicios legales, de rescate de foreclosure ni de reparación de crédito. Información general, no asesoría legal. Equal Housing Lender.
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